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杭州網絡貸款市場風生水起
編輯:瑞安上海商會  來源:瑞安上海商會  日期: 2011-5-26
 
 
 
 

   

  通過一個網站提交貸款申請,就會有人幫你去向銀行申請貸款,且審核更容易通過、貸款速度更快。在銀根不斷縮緊、貸款越來越難的眼下,這類專門為中小企業牽線搭橋辦貸款的網絡平臺正在應運而生。

  昨天,全國首家中小企業網絡融資擔保服務平臺的簽約儀式在杭州舉行,該平臺由政府、銀行、網絡平臺和信用擔保機構共同打造。

  網絡融資破解中小企業貸款難

  “貸款成本高,利率上浮30%很平常,有些銀行甚至上浮50%。這還不算,主要是貸款放不下來,審批通過了,放款要排隊等好幾個月。”杭州一位小企業主告訴記者,去年他在某家股份制銀行貸過款,今年年初到期后想繼續貸款,就貸不出來了。

  在4月經濟數據公布后,從5月18日起,央行再次提高存款準備金率。這是央行年內第五次上調存款準備金率,也是去年以來第十一次上調。至此,大型商業銀行存款準備金率升至21%的歷史高位。隨著存款準備金率的不斷上調,銀行可用貸款規模也越來越緊張。今年以來,中小企業貸款難再度成為熱點。

  而中小企業融資難催生了網絡融資市場。全球網就是一個專門提供網絡融資服務的平臺,它集合了多家專業機構、專業市場、專業協會,滿足中小企業評估、擔保、會計、法律、網絡技術等融資以及延伸需求。昨日,該網站與浙江省中小企業局、建行浙江省分行、浙江中安擔保集團簽約,共同打造全國首家中小企業網絡融資擔保服務平臺。該平臺以全球網為載體,在全省范圍內針對中小企業推出“e商通”網絡銀行速貸通業務。據悉,該業務是建行浙江省分行網絡貸款的創新產品。

  全球網董事長方興東介紹,截至5月24日,通過該網絡平臺發放的貸款已經突破50億元,共有1768家中小企業成功獲得融資。“在網上提交申請的客戶很多,經過我們初審后再轉到銀行去辦理,目前我們初審后的貸款成功率在30%以上。”

  記者了解到,此前杭州已經有多家企業介入網絡融資市場。較早進入該市場的數銀在線已經和杭州多家銀行建立合作,在該網站首頁披露的信息顯示,截至昨日,在數銀在線累計申請貸款總額達到5418.56億,累計申請貸款總筆數146.37萬筆。

  去年下半年,一家名為“速貸邦”的網絡融資公司在杭州成立,該公司的業務分為民間融資和銀行貸款兩部分。其中銀行貸款部分就類似于數銀在線和全球網的運作模式。

  網絡融資成本遠低于民間借貸

  通過網絡融資平臺,提高了貸款的成功率,但是貸款的成本是否由此大幅提高?

  方興東告訴記者,利率的定價是由銀行來決定,就目前來看,通過該平臺融資的中小企業貸款利率一般是基準利率上浮10%-30%。不過,如果客戶沒有抵押物,需要通過擔保的方式進行融資,還需要向擔保公司支付一筆擔保費用。

  一位擔保公司的業內人士透露,目前銀行貸款的擔保都需要全額擔保,擔保的費用一般是按月收取千分之二。目前銀行的一年期貸款基準利率為6.31%,如果一筆無抵押網絡貸款的利率上浮30%,再加上一年2.4%的擔保費用,實際貸款成本是10.603%。“這個成本其實并不高,現在民間借貸的利率已經十分高了。”上述人士這樣認為。

  據悉,目前監管部門對民間借貸利率的規定是,不得超過同期銀行貸款利率的4倍。一年期貸款基準利率的4倍就是年息25.24%,分攤到12個月,月息2.1%,即民間借貸公司的放款利率不應超過月息2.1%。目前多數正規的小額貸款公司、金融中介機構和一些網絡民間貸款平臺盡量將放款利率控制在月息2.1%以下,但是除了利率,借款人還須額外支付手續費、評估費等費用,總體算下來,月息3%至4%算是正常水平。而更多的民間融資早已經突破了基準利率4倍的上限。

  此外,一些網絡融資平臺可能會收取一定比例的服務費。此前,杭州的許多金融代辦服務,都是收取2%的傭金。而速貸邦則表示,不需要這么貴的費用,客戶只需付300元左右的工本費就可以。而數銀在線的有關人士則表示,該網站目前暫時還沒收取服務費。而全球網目前仍在推廣優惠期,收取的服務費也很低廉,一筆一年期的貸款,成功后只收取1500元的服務費。

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